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沒欠債卻接到無數討賬騷擾電話 決定反擊竟然查出虛構債務的騙局

沒欠債卻接到無數討賬騷擾電話 決定反擊竟然查出虛構債務的騙局

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2017-12-13 16:42:46

轉摘鳳凰網:原標題:他突然接到無數討債騷擾電話,他決定憑一己之力,對這個黑暗的行業發起反擊


話說,

關于討債公司,許多人應該都有所耳聞。

這是一種專門幫企業或者個人追討債務的中介機構。

債權人把欠債者的信息提交給中介,中介就會通過撥打電話等種種方式提醒甚至逼迫欠債者還錢。

  

本來嘛,欠債還錢天經地義。

然而,如果你并沒有欠過任何錢,

卻接到了討債公司的電話,

對方還能清晰曝出你的個人信息甚至你親友的信息.....

此時的你,確定不會一臉懵逼?!

  

在美國,一位名叫Andrew Therrien的小哥就遇到了這么件奇葩的事。

在2015年的一天,他和她的妻子都接到了一通電話......


【奇怪的討債電話】

2015年2月的一天,31歲的銷售員Andrew Therrien正坐在家里和一家食品公司打電話。

打到一半,他就收到了妻子的電話留言。

妻子說,她接到了一個陌生男人的討債電話,說是Therrien欠了錢,還要求核對他們的家庭住址。

幾分鐘后,Therrien自己也接到了那個男人的電話。

打電話的人名叫Charles Cartwright,聲稱他的目的是為了討回一筆700美金(約合人民幣4630元)的發薪日貸款。

Therrien冷靜的想了想,自己真的不欠什么貸款啊。

打電話的這個人,莫不是個騙子?

騙子還敢這么張狂,騷擾他老婆又騷擾他?

于是,Therrien有些氣憤的開始和對方對峙,質疑他就是個想要電話詐騙的騙子。

被Therrien這么一懟,討債人Cartweight氣急敗壞的掛了電話。但沒過多久,他又打了回來,粗暴的在電話里對著Therrien說出了許多威脅的話......

“我要當面來給你點顏色看看,讓你老婆也在家里等著我!”

說完,Cartweight再次掛斷了電話。

本來,聽到這種過分的話,Therrien相當生氣。

但他轉念一想,萬一這不是一場騙局,而是某個搞錯了借款信息的高利貸組織錯找上他,現在被他激怒了,真要來鬧事甚至欺負他老婆怎么辦?


Therrien決定,要不還是報警吧,讓警察幫忙調查調查再說.....

然而拿起電話,Therrien就意識到自己其實并沒有證據。

除了一個不知道是真是假的名字和來電顯示,他根本沒有足夠的信息來舉報這個打電話的人啊......

何況人家也沒有真的來鬧事,也還沒騙走一毛錢,就是打了三個騷擾電話而已……

就算報警了,這讓警察怎么查??

正糾結著,Therrien突然回想起這個Cartweight給他老婆留過一個電話號碼。

說不定通過這個號碼可以了解到更多信息,是騙子還是高利貸,打個電話去問問吧~

然鵝很快,Therrien就發現這個電話號碼跟向他催債的Cartweight并沒有半毛錢關系。

接電話的是一名女士,她自稱是美國水牛城Lakefront Processing Solution催債公司的一名員工。

這名女士告訴他,他們公司并沒有叫做Cartweight的人,也沒聽說過他。但在公司的系統上,的確有Therrien的欠債記錄。

記錄顯示Therrien欠了Vista公司一筆700美金的貸款,只要他還清這筆錢,記錄就會被抹除。也不會再有人來騷擾他了。

這下Therrien懵逼了。

他曾經的確網貸過一筆錢,但那筆錢,他早就如期還清了啊......

而且他再也沒有以任何形式借過任何錢......

這個Vista公司是不是搞錯了??


掛掉電話,Therrien就趕緊打開電腦開始查找Vista公司的信息。

他在網上人肉到這家公司的老板,然后火速給他打了一個電話。

“是你們把我的個人信息賣給Lakefront的嗎?現在我一直遭到他們的騷擾,要求我歸還你們公司的欠款。但我根本不欠你們的錢,你們可以隨便去查。這個問題你能幫我解決一下嗎?”


接到電話的老板......

自然也是吃了一驚.......

但老板畢竟是老板,他非常冷靜的跟Therrien溝通了一番,經過查證也發現Therrien確實不欠他們的錢,

火速派人給Therrien開具了一份無欠款證明。

拿到證明后,Therrien又找到Lakefront討債公司的負責人。給他們打電話成功消除了自己的欠債記錄......

事情到這一步,感覺也就告一段落了。

搞錯欠款人信息畢竟只是小概率事件。

再說討債公司也已達成協議,保證今后不會再出現催債電話。

Therrien于是也沒有繼續追究。滿以為經過了這么個小插曲,生活又可以恢復平靜了......

  

【又來了】


然而,沒過多久,Therrien又出乎意料的接到了要債電話......

但這次討債的并不是之前那家討債公司。

事實上,這一次,討債的公司不止一家。

而是一連串的討債公司??! 


那些公司不知道從哪兒搞來了Therrien的信息,把騷擾電話不僅打給了Therrien和他老婆。

還打給了他弟弟和他的祖父母……

這讓Therrien無比憤怒,但同時,他也開始意識到了問題的復雜性。


如果只是一次錯誤的催債,似乎還可以用巧合來解釋......

但突然間這么多家催債公司紛紛找上門來,

要求他歸還一筆從來沒欠過的債。事情恐怕就沒有那么簡單了。

Therrien隱約懷疑,他可能是被列入了什么詐騙名單,并且很多像Lakefront這樣的討債公司都收到了那份名單。就算他跟Lakefront澄清了這一筆。 因為有那份名單的存在,還會有不同其他的討債公司來找上他... 

這事情,到底是怎么一回事?

到底是誰在背后蓄意抹黑他的名聲,騷擾他的家人,試圖騙走他的錢?

經過在網上的搜索,Therrien驚訝的發現,其實并不只有他一個人接到了這種不存在的討債電話......

事實上,這是一種并不新穎的詐騙方式,名叫“虛構債務”。

在美國,數百萬人都曾經歷過、或者正在經歷這種虛構債務詐騙......


有些虛構債務的創造者,會花很少的錢從網絡上購買很久以前的貸款申請、過期債務信息,以及被黑客盜取的用戶信息。

他們會把債務信息和用戶信息重新配對,編排出一份似真似假的欠債信息數據庫賣給討債公司,然后由那些不明就里又臭名昭著的討債公司去討要這些其實根本就不存在的債務。

這些數據庫制造者還非常聰明,他們會專挑窮人以及曾經有過貸款記錄的人下手。

這些人常常會有更大的幾率債務纏身,因此會分不清到底是哪家催債機構打來的電話,偶爾稀里糊涂的就把錢給還了。

但,也還是會有人選擇報警。

可這些信息早已經經過層層倒賣,最后被賣給了多家公司,很難再追蹤到到底誰是賣信息的第一道販子......

而且堵住了這家公司的嘴,還會有另一家公司來向他們討要債務......

因此總的來說,一旦被虛構債務給纏上,受害者就只有默默忍受的命。他們沒有辦法反擊,因為根本就無從反擊......

了解到這些情況,Therrien震驚了。

找不到制造虛假信息的幕后黑手,無法從欠債名單上抹除自己的名字,難道就活該讓他和像他這樣的受害者們被騷擾,被欺負,被騙錢嗎??

光騙Therrien一個人也就算了,可這些無法無天的討債公司都騷擾他祖父祖母身上去了。

那可是手無縛雞之力的無辜老人?。?!

萬一哪天,哪個兇悍的討債者找到祖父祖母家,讓他們受到了傷害,這筆帳到時候應該找誰算??

Therrien越想越郁悶。一個男人,如果連自己的家人都無法保護,那還算什么真男人???!

于是,

左手拿起他銷售用的電話機,右手抱著他的筆記本電腦,

Therrien決定靠一己之力對這些討債公司展開追蹤。


他要通過調查這些公司的信息來源,挖出到底是誰或者是什么機構把他放上了欠債人的名單。

他要把這些喪盡天良毫無道德心和法律意識的人統統送進監獄,讓他們得到應有的懲罰。讓自己的家人不再受到這些人的傷害??!

 


 

【調查】

沒有告訴任何家人和朋友。Therrien默默的開始了自己的調查計劃。

他開始收集每一家給他打過電話的公司信息。從網上找出這些公司的負責人,然后一個一個給他們打電話。

Therrien的態度非常明確,他只想知道對方的上家是誰,是什么組織或者哪個人把他的信息賣給了他們。

如果對方不告訴他,Therrien就一直打電話。

反正他是做銷售的??!Cold call打過無數個了也不差這幾十上百個。

接不接無所謂,不接,他就繼續打......

除了電話游說,他還嘗試性的歸還了一小部分“欠款”,想通過銀行記錄追蹤這些資金的流向......

通過這個方法,他發現很多資金流向了一些有過犯罪前科的人。有些人曾經是毒販,有些是詐騙犯,甚至,還有人曾經是兒童性侵犯......

手上的名單越來越多,Therrien不得不專門制作了一張不斷更新的統計表,把獲得的每一條新信息及時登記在統計表上。

然后通過電話逐一與他能夠取得聯系的人通話。


在這些調查的日子里,Therrien漸漸的變得非常忙碌。

白天他是一名銷售員。而到了晚上,當妻子靜靜的入睡,他就悄然變身成一名調查員和正義的守護者。日復一日、堅持不懈的調查虛構債務的真相。


除了通過電腦搜索,Therrien超強的談判技巧也幫助他取得了許多信息。

拿起電話,電話就成為了他手中的一把軟劍,幫他于細微處,不失時機的挑破對方的面紗。

很多時候,他會假意和催債人先成為朋友,然后再伺機與對方對峙,讓他們說出他想要知道的回答。

不過有些時候,當曉之以情動之以禮已經完全不管用,Therrien也會非常明確的恐嚇那些討債人:

“你最好是站在我這邊告訴我真相。否則,你就是站在我的對立面,站在上帝的對立面。我會考慮把你的情況告訴監管機構,讓他們來裁決你的行為是否正當?!?/strong>

就這樣,僅僅是通過一臺電腦和一只電話,Therrien很快就成為了討債圈里一個響當當的名字.....

他的行動讓很多催債公司和催債人都非常震驚,也讓很多人開始感到害怕。

因為他們從來沒有見過如此堅持不懈的受害者,而且這個受害者掌握的信息顯然有點過多,給許多公司的負責人和討債人都帶來了不小的壓力......

有人懷疑,Therrien可能根本就不是什么受害者,而是一名臥底的聯邦調查員啊......

“比起我們給Therrien帶去的騷擾和痛苦,他帶給我們的明顯要更多??!”

然而,就是這么努力,也掌握了這么多信息,Therrien也還是沒能挖出虛假債務數據庫的制作者。

這些數據庫和數據庫里的名單曾經被一層一層轉賣和重新包裝,即使Therrien已經挖出了一層又一層倒賣數據的公司和不法分子,但找出最初制作它們的人依然很難。


因此,直接尋找幕后黑手看來已經不太可能。

但已經走到了這一步,有什么理由說放棄??

經過一番斟酌,Therrien決定換一個方向,從了解虛構債務這個行業入手。然后再一步步接近產業鏈的頂端,找到突破口。

  

【水牛城的真相】

據美聯儲調查統計,美國有超過數千億巨額債務沒有被結清,大約10%的美國人其實都債務纏身。

許多債權機構會盡力追回一部分欠款,而剩下的,就會被打包賣給所謂的“低端市場”。

這些欠款信息有時會被重復賣給多家催債機構,以此來讓合法的欠條獲得翻倍的非法受益。

有些欠款信息則會被篡改,導致已經還了欠款的人被再次要債。

甚至,還有些欠款信息直接就是虛構的,沒有欠過債的人,因此也有可能莫名其妙變成臭名昭著的“老賴”。


經過不懈的深挖,Therrien聯系到了一些所謂的“低端買家”。而他的線索,也開始漸漸集中到一座美國西部城市——水牛城。

很多討債公司、討債公司創始人以及討債人,幾乎都和水牛城有著千絲萬縷的聯系......

Therrien開始集中調查水牛城以及這座城市里可能隱藏著的虛構債務制造者。

美國水牛城,算是美國經濟最為落后的城市之一了。

有趣的是,根據勞工部的統計,這座城市里的催債人比建筑工人的數量還要多......

當Therrien處心積慮打入水牛城的虛假債務交易圈,一個多次出現的名字引起了他的注意。

這個名字,叫做Joel Tucker。

Joel Tucker,是水牛城無抵押小額貸款產業的締造者之一。

正是他,和他的大哥Scott、二哥Blaine一起,打造出了水牛城龐大的無抵押貸款帝國。

2003年,Scott首創了一家發薪日貸款公司,并拉著兩個弟弟入伙。

在當時,這種名為發薪日貸款的短期無抵押小額貸款公司在美國的許多地方都還不合法,但在密蘇里等州卻可以合法經營。

Scott的公司,正是鉆了這個法律的漏洞。


他首先合法創立了一家發薪日貸款公司,然后建立一個網站,通過這家網站面向全國所有想要獲取無抵押小額貸款的人提供服務。

那些無法在本州取得貸款卻又急需貸款的人終于找到這樣一個完美的解決方案,于是大量的人開始涌向Scott公司的貸款服務平臺。

因為人氣太旺,從2003年到2012年,公司一共賺到了20億美金(約130億人民幣)的巨額收入。Scott也買了私人飛機和游艇,過上了超級富豪的生活......

不過早在2005年,野心頗大的Joel Tucker已經和哥哥們分家,自己另外組建了一家小額貸款公司,還建起了自己的網站。

根據當時的一份投資報告顯示,Tucker離開哥哥的公司后,自己的年收入也一度達到了數千萬美金,也是賺的盆滿缽滿,生活過得相當滋潤了......

但,這種游走在灰色地帶的好日子,也僅僅只是維持了十年。

2013年,在監管機構的壓力下,水牛城的無抵押小額貸款行業迎來了寒冬。


銀行迫于壓力停止與發薪日貸款公司合作,導致多家發薪日貸款公司資金周轉開始變得困難,難以繼續發放貸款和收款。

2014年,聯邦調查局也突然開始對Tucker 兄弟展開調查。風光了十年,Tucker兄弟也終于迎來了法律的審判。

Tucker的二哥Blaine無法忍受壓力,跳樓自殺。大哥也被指控敲詐,后來又因為其他指控最終身陷囹圄。

Tucker還沒有被指控違法,但他的公司負債累累,被各路債權人追債,不得不把自己隱藏起來,切斷了和外界的一切聯絡。

因此,2015年,當Therrien來水牛城尋找Joel的時候,

他發現自己找不到Joel Tucker了。


無論是從網上,還是通過Tucker的家人入手,似乎都沒有人能夠聯絡到他。

而且,根據Therrien在水牛城對Tucker的了解,他發現Tucker之前就是個做無抵押小額借貸的公司老板,似乎和虛構債務并沒有扯上什么關系.....

為什么在之前針對那些討債公司和中間公司的調查過程中,很多疑點都指向了Joel Tucker這個人呢?

越是找不到Tucker,Therrien心中的疑惑和對Tucker這個人本能的厭惡就越來越深。

終于有一天,Therrien的心中突然有了一個大膽的想法。

Therrien突然想到,Tucker的生意讓他可以有機會接觸到很多的貸款信息和用戶資料,

這其中......

大概就包括了Therrien當時在網上申請貸款時所填寫的資料。

那么有沒有可能,當Tucker陷入公司危機之后,他篡改了一些欠款信息,然后把它們打包賣給了低端買家,以此獲得收益......??

  

【法律的審判】

根據這個猜想,Therrien一邊繼續嘗試聯絡Tucker,一邊開始從Tucker身邊的人下手搜集相關資料。

2016年1月,Therrien找到了Tucker。

在Therrien精心準備了一番之后,他與Tucker取得了聯絡。

然而,就在這關鍵的一次談話中,Therrien的電話談判技巧失效了。

這個Tucker和他想象的,很不一樣。

他非常情緒化,一直在逃避話題和事實。

而且拒絕承認自己篡改欠款信息,堅稱任何犯罪的事實都與他本人無關。

Tucker的精神似乎有點問題,導致Therrien也無法冷靜和他溝通。

一直到最后,也沒能談出點什么有用的信息,Therrien不得不放棄。

這通電話結束后,Therrien又以電話和短信的方式與Tucker聯絡過幾次,依然沒有得到什么有意義的答案。

不過,Therrien的調查,最終還是取得了決定性的進展。

2016年3月,Therrien和一位曾經與Tucker合作過的債務經紀人取得聯系。

他只身前往加州,從這位經紀人手中得到了兩份由Tucker親筆簽名的債務轉讓合同。

不久后,另一位經他游說了數周的討債機構經理也通過郵件向他爆料了多份自己公司購買的虛構債務文件。

從這些文件中,Therrien興奮的查到了一手建立起包含Therrien名字的虛構債務數據庫的那個人——Rob Harsh。

對這個人的發現,已經完全佐證了虛構債務數據庫的建立者其實就是Tucker。

因為Rob Harsh,正是Tucker公司的IT技術員......

2016年5月,Therrien把自己收集到的這些決定性證據全部發給了美國聯邦貿易委員會。

他還把自己的情報分享給了許多正在調查Tucker的私人律師。

在這些私人律師的聯絡下,IT員工Rob Harsh于2016年8月主動給法院提交了一份宣誓書,承認自己曾經在Tucker的要求下偽造了一個將近800萬美金發薪日貸款的數據庫。


隨后,美國聯邦貿易委員會對Tucker提起了訴訟。

根據他們的調查,Tucker一共偽造了770萬美金的虛構債務,并以420萬美金的價格賣給了各種不同的中間人。

最終,法官于2017年9月對Tucker下達了判決,判定他必須歸還最多3000萬美金的不法收益。

就這樣,靠著一部電話和一臺電腦。

Therrien終于把自己的敵人送上法庭,讓他接受了法律的制裁。

然而,被打倒的只是一個Tucker。

對于他的判決,Therrien其實也并不滿意。

因為他的犯罪行為,導致了無數購買虛構債務信息的公司依然在討要不存在的債務.....

很多無辜的人,依然在備受折磨。

Therrien覺得,如果當初他再努力一點,再多搜集一些信息,或許可以讓Tucker承擔一定的刑事責任,而不僅僅是被法官要求還款......

不久前,Therrien突然接到了Tucker主動打來的一個電話。

電話里,Tucker悲傷的對Therrien講述了自己目前生活的有多悲慘,多無力。他希望能引起Therrien的同情:

“我已經遭到了足夠的傷害。我失去了一個哥哥,另一個兄弟也進了監獄。

哥們兒,我累了,我真的很累了……”

而電話這頭的Therrien卻并沒有展現出絲毫的同情:

“我也很累。 你知道為什么嗎?

因為直到現在,

我和我的家人還在收到不同的催款電話和信息?!?/strong>

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轉摘鳳凰網:原標題:他突然接到無數討債騷擾電話,他決定憑一己之力,對這個黑暗的行業發起反擊

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